作者:简·奥克斯曼·罗尼，注册会计师，CFP®，CDFA®和Jordan P. Egert, CPA, CFE, CDFA®
2019冠状病毒病可能会在未来几个月伴随我们. 大流行造成了新的不确定性和财政压力. 考虑过分手的夫妇可能不愿意增加压力和不确定性 从离婚开始然而，继续过着不幸福的生活可能是夫妻们不愿意接受的选择.
无论你是现在开始离婚程序还是等待，你都需要考虑一些因素和步骤，以促进更有效的程序，并消除一些不确定性.
你现在可以采取的步骤
双方可能会同意，现在不是承担第二个家庭的额外费用和离婚程序费用的时候, 特别是在就业不确定性和经纪和退休账户波动的情况下. 请记住，就业和股票市场从来都不是完全安全的，了解紧急情况是离婚财务规划的一部分. 许多人在2019冠状病毒病期间的支出不像平时那么多. 这是一个重新评估你的“需要”和“想要”的好时机，并为你未来的支出需求制定一个现实的预算. 你可能会发现你的财务状况比你想象的要好，有相当数量的可自由支配的支出，这让你有能力在不确定的时期控制和管理你的现金流. 除了, 如果你比平时花得少，你可能会存钱，建立储备，或者偿还昂贵的信用卡债务.
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婚姻住房和退休账户通常是离婚时要分割的最大资产，支付未来住房的能力是离婚配偶最重要的问题之一. 疫情期间，各缔约方可能不愿搬迁，但可能对未来的住房市场感到担忧. 房地产经纪人报告说，一手房和度假屋的库存仍然很低，对有限供应的需求保持稳定. 一些抵押贷款利率最近处于历史最低水平, 使许多购房者更容易获得和负担得起购房. 而就业则是持续稳定的, 购买者更有资格申请新的抵押贷款. 请记住，如果未来房价下跌，未来购买的一方可能会从较低的房价中受益. 为了做出关于住房的重要决定，有很多信息需要收集和考虑. 双方在考虑他们的婚姻决定时积极主动地收集信息是很有好处的.
在家的时候是整理和复印财务文件的好时机. 通常需要的文件包括过去五年的纳税申报表, 当前的银行, 经纪和退休账户报表, 过去两年的信用卡账单, 生活, 残疾和长期护理保险政策和遗产规划文件，如遗嘱, 信托协议, 授权书和医疗指示. 你的财务记录越完整，你的离婚程序就越有效.
不确定性
COVID-19病毒的蔓延带来了人们早已忽视的担忧. 我们必须记住，尽管COVID-19改变了我们的经营方式, 我们的工作, 我们的生活——经济和金融影响并不完全陌生. 从1929年的大萧条到今天, 我们看到，每个时期都遵循类似的模式，包括失业率的上升, 国内生产总值下降, 以及其他相关的财务紧急情况. 我们经常忽略的是历史, 每一次衰退, 随之而来的是复苏(可能是短期的，也可能是长期的). 当我们只看这些具体的时间点时，它会引起波动范围的很大程度的冲突, 尤其是当我们处于危机之中的时候. 然而，我们的财务生活并不是特定于一个时间点，而是一种积累. 因此, 而不是因为这些具体的问题而感到担忧，我们可以通过考虑一种也关注中期的方法来帮助解决我们对不确定性的担忧, 长期, 以及整体思考.
当一个婚姻财产拥有几个资产类别，如房子, 现金, 经纪公司资产, 退休账户, 即使是商业利益也存在固有的风险和不确定性. 我们应对这些不确定性的方式分为两部分:1. 确定你的目标. 分析你的财务决策对他们的影响. 重要的是，我们不能仅仅根据今天的资产价值做出膝跳反应.
例如, a $500,000美元的房子和500美元的支票,000退休帐户持有相同的账面内在美元价值(不包括税务考虑). 然而，他们持有截然不同的财务甚至情感不确定性价值观. 在更深入的研究中，我们可以问自己并确定每种资产的警告，这样做可能会免除我们对不确定性的大部分担忧. 我们可能会问:
- 我离退休还有多远，这段时间能让资产升值吗?
- 我会住在房子里吗? 卖掉房子? 把房子转为出租财产?
- 我能负担得起这房子的维修费用吗?
- 是否有额外的资产可供我使用，以防止先发制人地使用退休资产和/或进入房屋净值信贷额度?
- 我今年、5年、10年、20年的财务目标是什么?. ?
我们想强调的一个领域是投资账户. 我们中的许多人目前认为，围绕这些资产的不确定性增加了，我们对未来会带来什么感到担忧. 我们想让你注意的是，不要简单地看你的账户或资产价值，因为这样做只会增加你的压力. 我们必须从整体上看待这项资产，并评估它的其他组成部分，包括股息, 感兴趣, 资本利得分配有助于权衡资产的波动性和对你的意义. 很有可能，即使资产价值本身下降了，这些额外的组成部分也没有实质性的变化(例如某些固定收益资产和股息增加的证券)。. 通过直接利用这些组成部分，投资甚至可能证明对短期流动性问题是有价值的, 而不是再投资. 作为旁注-生活中没有保证, 天下没有免费的午餐, 没有快速致富的计划，但即使在当前的不确定性中，人们也可以找到安慰——自1927年以来，美国股市的年平均回报率为10%&标准普尔500指数).
希望在这一点上你抓住要点，不确定性并不是一个可怕的概念! 而, 它激发了对自己之前的目标和观念的更好的策略和规划考虑, 在, 离婚之后. 毫无疑问，我们生活在一个非常不确定的时代，这些时代将在未来重演. 从经济和金融的角度来看, 然而, 它们与过去几年道路上的颠簸没有什么不同. 我们不能简单地用此时此地的方法来解决离婚和分居的问题. 相反，我们必须有一个整体的心态, 一个涉及中长期思考的问题, 注意事项, 和方法.
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